29 مارس 2023

ما هي الطريقة الفضلى لإدارة النفقات الشخصية؟ تشير عبارة "التمويل الشخصي" إلى إدارة أموالك إضافة إلى الادخار والميزانية الشخصية والاستثمار. ويشمل ذلك أيضًا الخدمات المصرفية، والتأمين، والرهون العقارية، والاستثمارات، والخطط المالية للتقاعد والضرائب. قد يبدو الحفاظ على نمط حياة متوازن مع الحرص على الادخار مهمة شاقة بالنسبة إلى البعض منا.

لذلك، من شأن وضع خطة اواضحة وسليمة للتمويل أن تساعدك على بلوغ أهدافك المالية. قد تشمل هذه الأهداف الادخار لتأمين الأقساط الجامعية لأولادك في المستقبل، أو إنشاء خطة التقاعد الخاصة بك، أو امتلاك الأموال اللازمة للتعامل مع النفقات الطارئة وغير المتوقعة.

تعريف النفقات

النفقات تعني تكلفة المعيشة، أي الأموال التي تحتاج إلى دفعها لتلبية احتياجاتك الشخصية ، وإذا أردت أن تتبع أسلوبًا ناجحًا في إدارة أموالك، ما عليك إلا الالتزام بأساسيات التخطيط المالي السليم، بما في ذلك وضع الميزانية الخاصة بك والتي ستساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية من خلال حثّك على تتبّع النفقات إضافة إلى تزويدك بخطة مالية أو بخريطة طريق واضحة قادرة على إيصالك إلى غاياتك من دون تعقيدات. بكل بساطة، عليك أن تعرف كيف تدير النفقات الشهريّة بأسلوب فاعل وموفّق، بهدف أن تتمكن من توفير المال لتوظيفه في نفقات أخرى اضطراريّة في مرحلة لاحقة في المستقبل.

أنواع النفقات

• النفقات اليومية: تشمل المشتريات اليومية والرسوم الخاصة بالخدمات الحياتية، وهي مدفوعات يومية ترتكز على عادات الإنفاق الخاصة بك وبعائلتك.
• النفقات الشهرية: والتي يمكن أن تكون ثابتة (تكلفة شهرية في كل شهر) وتشمل عادة التكاليف الدورية والمستمرة، مثل إيجار السكن أو الرهن العقاري، والأقساط الخاصة بتسديد قرض شراء السيارة، وتسديد فاتورة الهاتف المحمول، وغير ذلك. أما النفقات الشهرية المتغيّرة، فهي عادة تشمل البقالة، والإنفاق على شراء الملابس الأساسية، وما إلى ذلك.
• النفقات التقديرية: أو النفقات الاختيارية حيث يعود القرار إليك في ما يخص طريقة الإنفاق وقيمة الأموال التي ستقوم بصرفها ضمن هذا الإطار. فتشمل هذه الفئة الأموال المخصصة للأنشطة الترفيهية مثل الذهاب إلى السينما، والسفر في إجازة، وزيارة المطاعم والمقاهي مع الأصدقاء وغير ذلك.

مثال عملي:

النفقات اليومية

• المترو
• البقالة
• موقف السيارات

النفقات الشهرية

• إيجار السكن
• فواتير المرافق الحيوية مثل الطاقة والمياه
• تكاليف رعاية الأطفال
• تكاليف الدراسة
• الاشتراكات الشهرية المتنوّعة
• النشاطات الترفيهية
• سداد بطاقة الائتمان / الديون الأخرى
• المساهمات الاستثمارية

ماذا نعني بإدارة النفقات الشخصية؟

إن إدارة الشؤون المالية الخاصة، التي تشمل كسب المال، والإنفاق، والادخار والاستثمار، هي واحدة من الأمور الشديدة الأهمية والتي يجب إيلائها الكثير من الاهتمام في حياتنا اليومية حتى نكون في منأى عن المشكلات وكي نستطيع تحقيق الحماية المالية لأنفسنا. من هنا تبرز أهمية وضع ميزانية بسيطة لأموالنا أو بمعنى آخر إنشاء خطة واضحة للتعامل مع أمورنا المالية. فلنعرض الموضوع ببساطة أكثر، إن تعبير "إدارة النفقات" يعني التأكد من أن إنفاقك لا يتجاوز دخلك أو يتداخل مع الأموال التي تخصصها للاستثمار أو الادخار. إذًا، يمكننا القول إن الخطة المالية الواضحة والفعالة – في حال التزمت بها تمامًا، سوف تمنعك من الإفراط في الإنفاق وستساعدك في الابتعاد عن الديون.

إليك بعض النصائح التي ستساعدك في إنشاء ميزانيتك الخاصة وإدارة شؤونك المالية بشكل مناسب:

• تتبع النفقات: ونعني بذلك إنشاء سجل خاص بنفقاتك اليومية، والأسبوعية والشهرية، ما يجعلك على دراية بأسباب وكيفية إنفاقك، بحيث يمكنك تقييم النفقات، وتحديد ما كان ضروريًا منها وما يمكن تفاديه في المستقبل، و
• السيطرة على سلوك الشراء الإندفاعي: إن أفضل طريقة لتوفير المال هي التوقّف عن شراء السلع غير الضرورية. عندما تبدأ بتتبع النفقات، سوف تتمكن من تحديد هذه المشتريات بصورة أوضح.
• استثمر أكثر:استثمر أكثر: على الرغم من أن مجالات الاستثمار المتنوّعة لا تخلو من المخاطر، إلا أنه بإمكانك أن تختار الاستثمارات منخفضة المخاطر منخفضة الأرباح، وذلك بهدف تحقيق قدر ولو محدود من المكاسب بعيدًا عن خطر الخسارة الكبرى، وضمان استخدام المبلغ المدّخر لكسب المزيد من المال.
• لا تفرط في الغرق بالديون: فإذا أخذنا في الاعتبار الفوائد المالية المفروضة على المبلغ الأساسي الذي اقترضته، يمكن أن تتراكم الديون لتصبح مبلغًا هائلًا يصعب عليك سداده. لذلك وفي حال أردت اقتراض المال، تأكد أن لا يتخطى مجموع الديون خلال أقصر مدة زمنية ممكنة، مما يجنّبك دفع مبالغ طائلة لتغطية الفوائد المستحقة.

نصائح لإدارة النفقات بفاعلية:

• اتبع قاعدة 50 – 30 – 20: يمكنك الابتعاد عن النفقات غير الضرورية وضمان ادخار قسم من مدخولك المادي من خلال تخصيص 50% من راتبك للنفقات الضرورية (مثل إيجار السكن، وسداد رهن عقاري، ودفع فواتير المرافق الحيوية، والبقالة، والملابس الأساسية، ومصاريف الدراسة، وغير ذلك) بينما يمكنك تخصيص 30% من الراتب للنفقات التي يمكن اعتبارها غير أساسية (مثل النشاطات الرياضية والترفيهية، والملابس غير الضرورية وغيرها). أما الـ20% الباقية، والتي يمكن اعتبارها الجزء الأهم من الخطة، فهي الأموال التي تقوم بادخارها أو استثمارها.
• بادر إلى أتمتة أموالك: قد تجد أنه من الأسهل عليك إدارة نفقاتك بشكل أكثر عن طريق أتمتة المدفوعات، وبتعبير آخر، إعداد التعليمات الدائمة الخاصة بدفع الفواتير الشهرية العادية مثل الرهن العقاري، أو الهاتف أو المرافق الحيوية الأخرى. ومن شأن هذه الإرشادات أن تسهّل إدارتك للنفقات وأن تساعدك في التركيز على النواحي الأخرى من خطتك المالية.
• إعداد الميزانية الشهرية والأسبوعية: يساعدك في الحفاظ على ضمن عايير حددة. فانطلاقًا من الفكرة العامة التي تملكها على الأغلب حول المبلغ الذي تحتاج إلى دفعه لتلبية كل من احتياجاتك المتنوّعة، ستتمكن من تقسيم نفقاتك ضمن فئات محددة مثل البقالة، والإيجار، والسفر وما إلى ذلك. وستلاحظ أن إنفاقك ضمن كل من هذه الفئات سوف يتباطأ تلقائيًا كلما اقتربت أكثر من الحد الأقصى المحدد لها.