ما هي الأهداف المالية؟

26 مايو 2023

أهداف التمويل الشخصي هي الأهداف التي يقوم الشخص بوضعها ضمن خطته المالية التي تحدد كيفية توفيره للأموال وكيفيّة إنفاقها، ويمكن أن تكون هذه الأهداف للمستقبل القريب أو البعيد على حد سواء، وفي كلتا الحالتين، فإن من شأن التحديد المسبق للأهداف أن يجعل تحقيقها أكثر سهولة. تشمل الأهداف المالية امتلاك المدخرات الطارئة، الادخار المخصص للتقاعد، شراء منزل، سيارة، سداد الديون وما إلى ذلك. عندما تبادر إلى وضع الأهداف المالية المحددة لنفسك، فإن ذلك من شأنه أن يؤثّر إيجابًا على قراراتك المالية اليومية، فالخطة المالية الواضحة واتخاذ القرارات الملائمة والالتزام بالأهداف كلها عوامل قادرة على إحداث تغييرات هائلة وإيجابية على مستوى وضعك المالي.

لا تشكل المعلومات التالية نصيحة مالية بحد عينها، بل هي إرشادات مهمة ومفيدة بشأن المواضيع والمبادئ الأساسية التي ننصحك بالاطلاع عليها ضمن هذا الإطار لتحسين وضعك المالي، وإننا نشجعك على التحدث إلى مستشار مالي مؤهل يكون قادرًا على تزويدك بالنصائح والتوجيهات القيّمة فيما يتعلق بأهدافك المالية الشخصية.

هداف التمويل الشخصي، أنواعها

حتى وإن كانت لديك مجموعة واسعة من الأهداف، يمكنك تقسيمها ضمن جدول زمني واضح وقابل للتنفيذ، بشكل يجعلك قادرًا على تحديد أولوياتك والسعي لتحقيقها بشكل مدروس من أجل الوصول إلى الاستقلال المالي. ولهذه الغاية، تُعد خطة التمويل الشخصي القابلة للتنفيذ أمرًا لا بد منه.

• الأهداف قصيرة المدى

  هي الأمور التي ترغب بالقيام بها خلال الأشهر القليلة المقبلة وفي المستقبل القريب، ويُعد إنجازها ضروريًا لبلوغ أهدافك الأكثر إلحاحًا. غالبًا ما تكون هذه الأهداف محصورة ضمن إطار محدد، وهي متوقَّعة ويسهل التخطيط لها.

• الأهداف متوسطة المدى

  يُعد تحديد الأهداف متوسطة المدى أمرًا ضروريًا يساعدك في تقييم تقدّمك نحو بلوغ الأهداف طويلة المدى، التي قد تمتد خطة تنفيذها لعقد من الزمن أو أكثر. وفي حين لا تتخطى المدة المخصصة لتحقيق الأهداف قصيرة المدى عادة عامًا واحدًا أو حتى أقل، فإن تحقيق الأهداف متوسطة المدى يتطلب منك إنجاز عدد من الأهداف قصيرة المدى. على سبيل المثال، يمكن تصنيف سداد أرصدة بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية ضمن فئة الأهداف متوسطة المدى.

• • الأهداف بعيدة المدى

  يتطلب تحقيق الأهداف المالية بعيدة المدى المزيد من التفكير والتخطيط، وفي الكثير من الأحيان، المزيد من الأموال. تشمل هذه الأهداف على سبيل المثال التقاعد المبكر، شراء منزل ودفع تكاليف التعليم الإضافي للأبناء.

  

ما هي الخطوات لوضع أهداف التمويل الشخصي الخاصة بك؟

• تخيّل مستقبلك

  إذا لم تفكر في نوع الحياة التي تريدها الآن وفي السنوات الخمس أو العشر أو العشرين المقبلة، فسيكون من الصعب عليك وضع أهدافك المالية. بمجرد التفكير بذلك قد تتمكن من تحديد طريقة استفادتك من الأموال لتحقيق تطلعاتك المستقبلية، حتى ولو تغيّرت خططك، فمن خلال تحديد أهدافك وتحديد الغاية من بلوغها، ستتمكن من وضعها ضمن نصابها وتحفيز نفسك لتحقيق ما تسعى إليه. واعلم أن أهدافك المالية قد تتغير مع مرور الوقت، حتى أن بعضها لا يمكن اعتباره ثابتًا على الإطلاق.

• حدد أهدافك

  الأهداف بعيدة المدى هي تلك التي يتطلب تحقيقها فترة زمنية طويلة، مثل الحصول على ضمان مالي عند التقاعد، أو سداد الرهن العقاري المتوجب عليك أو غير ذلك، وغالبًا ما تتضمن طموحاتك المالية طويلة الأجل عددًا من الأهداف ذات المدى القصير أو المتوسط. بادر دائمًا إلى تقسيم الأهداف الكبيرة إلى أجزاء أصغر وأكثر قابلية للتحقيق. وإلى جانب الأهداف الصغيرة التي من شأنها أن تدعم أهدافك بعيدة المدى، قد ترغب أيضًا في وضع بعض الأهداف المتعلقة بالأمور التي تتطلع إلى تحقيقها قريبًا، مثل الذهاب في عطلة أو تجديد أجزاء محددة في منزلك. باتباع هذا الأسلوب، قد تتمكن من تحسين درجة الائتمان الخاصة بك، أو إنشاء عملك الخاص، أو الحصول على عقد تأمين يمنحك دخلاً ثابتًا مدى الحياة مقابل مبالغ سنوية تبدأ بتسديدها الآن، وهذه كلها يمكن تصنيفها ضمن الأهداف متوسطة المدى. ومن ناحية أخرى، لمساعدتك في التخطيط للتقاعد قد ترغب أيضًا بالاطلاع على الخيارات المتعلقة بمصادر الدخل السلبي.

• تخلص من الديون

  في حين أنه قد يتم استخدام بعض الديون بشكل استراتيجي للمساعدة في تحقيق الثروة أو نموها (مثل الاستثمار في عقار أو في أصول معينة قابلة للتطوّر مع مرور الوقت)، فإن معظم الديون التي تشمل أموالًا تتم استعارتها وإنفاقها انطلاقًا من خيارات الحياة الباهظة، لا تهدف إلى النمو المالي ولكنها تصبح بمثابة أعباء، عليك التعامل معها، كما أنها سوف تجبرك على تكبّد تكاليف إضافية إذا لم يتم سدادها بسرعة وفي الوقت المحدد.

  عليك بكل بساطة أن تحاول جاهدًا تجنّب الديون غير الضرورية، وفي حال كانت لديك ديون بالفعل، اجعل سدادها في أقرب وقت بين أهم أولوياتك.

  

إدارة التمويل الشخصي

عندما يتعلق الأمر بالشؤون المالية الشخصية، فإن وضع كل شخص ومعرفته المالية مختلفة. لكل شخص تكاليف مختلفة، إيجار، واجبات، وأساليب حياة مختلفة. ولجعل إدارة تمويلك الشخصي أقل تعقيدًا، والخطوة الأولى التي يمكنها أن تضعك على المسار الصحيح لتولي مسؤولية أموالك هي وضع خطة تأخذ في الاعتبار مشاكلك الخاصة، وليس مشاكل الآخرين، لذلك قم بإعداد قائمة بأهدافك المالية قبل وضع الميزانية. فعندما تدرك أهدافك بوضوح، يصبح تحقيقها أمرًا سهلاً. هذا يعني أن أهدافك المالية يجب أن تكون محددة، وقابلة للقياس، ومنسّقة ضمن جدول زمني واضح.