دليل أسس الاستثمار: كيف توظّف أموالك وتكسب الأرباح؟

02 أكتوبر 2023

للاستثمار فوائد أكيدة يدركها الكثيرون، ولكنهم يواجهون صعوبة في اتخاذ الخطوة الأولى التي تشكّل خطوةً مصيرية وحاسمة لتحقيق الاستقرار والنمو المادي. سواء كنتَ مبتدئًا أو مستثمرًا منتظمًا، سيساعدك هذا الدليل على فهم أساسيات الاستثمار بشكل أوضح، بموازاة تقديم النصائح الملهمة بشأن تحديد الخيار الاستثماري المناسب.

ما هو الاستثمار؟ معلومات أساسية للمبتدئين

الاستثمار هو تحويل أموالك إلى أصول وممتلكات، كالعقارات أو الأسهم أو صناديق الاستثمار المشتركة أو السندات الأخرى، بهدف تحقيق ربح أو عائد على استثمارك مع مرور الوقت. وهذا يعني أن تستفيد من أموالك التي تقوم بتوظيفها، مع إمكان أن تنمو وأن توفّر لك الاستقرار المادي.

نبحث بشكلٍ أعمق ونفهم كيف يمكنك كسب المال حتى لو لم يكن لديك وظيفة.

أنواع الاستثمارات: أين يمكنك استثمار أموالك؟

لفهم أساسيات الاستثمار، تحتاج إلى معرفة أنواع الاستثمارات، فهاك شرح تفصيلي للخيارات المختلفة التي يمكنك الحصول عليها واعتمادها في محفظتك الاستثمارية.

الاستثمارات التقليدية

الاستثمارات التقليدية هي الأكثر انتشارًا، وربما قد تكون قد استثمرت بالفعل في واحد أو أكثر من الخيارات التالية.

• الأسهم: يوفر الاستثمار في أسهم الشركات فوائد مزدوجة وهي توزيع الأرباح وزيادة رأس المال. إنّ اكتساب توزيع الأرباح أو أرباح الأسهم يجري على أساس حصتك من الأسهم، في حين أن زيادة رأس المال تنتج عن ارتفاع القيمة السوقية للأسهم. تذكر أن السوق المتقلب يمكن أن يؤدي أيضًا إلى خسائر حين تنخفض أسعار الأسهم.
• صناديق الاستثمار المشتركة:تسمح لك بالاستثمار في محفظة متنوعة من السندات أو الأسهم أو غيرها من الأوراق المالية الاستثمارية الأخرى التي يديرها متخصصون يتحكّمون بخيارات عمليات الشراء والبيع بالإنابة عنك مقابل رسوم تُسمّى نسبة النفقات.
• السندات:السندات التي تصدرها الحكومات أو الشركات لأغراض مختلفة مثل مشاريع البنى التحتية أو توسيع الأعمال التجارية، وهذا النوع من الاستثمارات يشمل إقراض الأموال مقابل الحُصول على دفعات فائدة دورية واستعادة القيمة الأساسيّة للسندات عند الاستحقاق.
• الودائع الثابتة:الودائع الثابتة هي حسابات منخفضة المخاطر وتقدمها البنوك مع فائدة. إنها توفر عوائد مضمونة ولكن إمكانات نموها تكون أقل من الاستثمارات الأخرى.
• الصناديق المتداولة في البورصة: توفّر صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة مزايا المحافظ المتنوعة المشابهة لصناديق الاستثمار المشتركة ولكن يتم التداول بها كالأسهم، مما يوفّر المرونة للاستثمار عبر مختلف فئات الأصول من خلال إنشاء محافظ من الأوراق المالية، بما في ذلك الأسهم والسندات وغيرها، ويتم تداولها كلها في البورصات.

الاستثمارات البديلة

تشمل هذه الاستثمارات غير التقليدية العقارات والأسهم الخاصة وصناديق الاحتياط وغيرها.

• العقارات:تتضمن شراء العقارات أو الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري (REITs). يمكنك تحقيق دخل إيجاري من هذه الاستثمارات، والتي تزيد قيمتها مع مرور الوقت.
• الأسهم الخاصة:وتتضمن الاستثمار في الشركات الخاصة. وهي تتطلب عادة رأس مال أكبر وتتمتّع بآفاق استثمارية أطول.
• صناديق الاحتياط أو المحافظ الوقائية:وهي صناديق استثمارية مُدارة تستخدم استراتيجيات مختلفة لتحقيق العوائد. غالبًا ما تكون رسومها أعلى وهي قد لا تكون مناسبة سوى لعدد محدود من المستثمرين.
• السلع:تشمل المتاجرة في السلع المادية أو المواد الخام. تتراوح هذه السلع من المنتجات الزراعية مثل القمح والقهوة، إلى الموارد الطبيعية مثل النفط، والمعادن الثمينة مثل الذهب والفضة.

كيف تحدّد الخيار الاستثماري الأنسب لك؟

قبل توظيف أموالك في أي من هذه الخيارات الاستثمارية، عليك أن تفهم ما إذا كان هذا الخيار مناسبًا لك. لنطّلع على المعلومات التي تحتاج إلى معرفتها قبل أن تحدّد خيارك الاستثماري.

حدّد أهدافًا مالية واضحة

اسأل نفسك لماذا تريد استثمار أموالك، هل من أجل الاستقرار المادي، أو لشراء منزل، أو من أجل الادخار للتقاعد. إذا كان هدفك مثلًا هو إنشاء مصدر ثانٍ للدخل، فيمكنك اختيار الاستثمار في السندات أو في صناديق الاستثمار المشتركة أو في العقارات. أمّا إذا كنت تسعى إلى الادخار للتقاعد، فيمكنك شراء صناديق الاستثمار المتداولة أو الأسهم أو صناديق الاستثمار العقارية.

اكتشف مدى استعدادك للمخاطرة

يمكن أن يختلف تحمل المخاطر بحسب العمر والاستقرار المالي والحالة المزاجية. حين تكون شابًا، يمكنك تحمل المزيد من التقلبات في محافظك الاستثمارية وقد تختار الاستثمارات القابلة للنمو كالأسهم.

ولكن قد تنخفض قدرتك على تحمل المخاطر مع اقترابك من سن التقاعد. فستتركّز أولوياتك غالبًا على الحفاظ على رأس المال وتوليد الدخل، وبالتالي سيجذبك الاستثمار في السندات والأصول الأقل تقلبًا.

حدّد مزيج الأصول الذي ترغب بالاستثمار به

يُقصد بتخصيص الأصول كيفية توزيع استثماراتك بين فئات الأصول المختلفة، كالعقارات والسندات والأسهم. على سبيل المثال، هل تريد بناء محفظة مُندفعة (ركّز أكثر على الأسهم وقلّل من الاستثمارات ذات الدخل الثابت)، أم ترغب بمحفظة استثمارية متوازنة (استثمر 50% في الأسهم و50% في مصادر الدخل الثابت)؟

فكّر في تنويع محفظتك الاستثمارية

يتضمّن التنويع توزيع استثماراتك عبر مختلف فئات الأصول والصناعات والمناطق الجغرافية. على سبيل المثال، بدلاً من استثمار كل أموالك في الأسهم الفردية، يمكنك تخصيص جزء منها للأسهم، وجزء آخر للسندات والعقارات والأصول الأخرى. إن التنويع قد يقلّل من تداعيات الاستثمارات ذات الأداء الضعيف على محفظتك الإجمالية، ويعزّز الاستقرار الطويل المدى.

افهم نسب النفقات

تأتي المنتجات الاستثمارية مصحوبة برسوم مرتبطة بها، وغالبًا ما تُسمّى هذه بنسب النفقات. يمكن أن تؤثّر هذه الرسوم بشكلٍ كبير على عوائدك على المدى الطويل. عند اختيار الاستثمارات، ضع في اعتبارك رسوم الإدارة (الرسوم المفروضة على إدارة الأموال)، وتكاليف التداول (رسوم شراء الأموال وبيعها)، ونفقات التشغيل

راجع مستشارًا ماليًّا

نوصي دائمًا بمراجعة مستشار مالي مُعتمد. يمكنه مساعدتك في صياغة استراتيجية استثمار مخصصة تتوافق مع أهدافك. كما يمكنه تزويدك بمعلومات قيمة ومساعدتك على الحفاظ على المسار الصحيح لخطتك الاستثمارية بما يتماشى مع تطور أهدافك.

أهم استراتيجيات الاستثمار التي يجب أن تعرفها قبل الاستثمار

لنستكشف بعض الاستراتيجيات الشائعة التي يجب أن تعرفها.

• الشراء والاستحواذ:تشمل هذه الاستراتيجية شراء استثمارات نوعية والاحتفاظ بها لفترات طويلة بهدف الاستفادة من نمو السوق مع مرور الوقت.
• الاستثمار في البنى التحتية:يبحث المستثمرون في البنى التحتية عن شركات ذات إمكانات نمو عالية، وهم مستعدون لتحمل مستويات أعلى من المخاطر لتحقيق عوائد كبيرة.
• الاستثمار في القيمة:يبحث المستثمرون في القيمة عن الأصول منخفضة القيمة ويهدفون إلى شرائها بسعر مخفض، متوقعين أن ترتفع أسعارها.
• الاستثمار النشيط:يقوم المستفيدون من الاستثمارات النشيطة بإدارة محافظهم الاستثمارية بشكل فاعل وناشط، ويقومون في كثير من الأحيان بشراء الأصول وبيعها للاستفادة من تقلبات السوق.
• الاستثمار السلبي:يستخدم المستفيدون من الاستثمارات السلبية عادةً صناديق المؤشرات أو صناديق الاستثمار المتداولة لتتبع مؤشرات السوق، بهدف مطابقة عوائد السوق بدلًا من التغلب عليها.
• الاستثمار في الدخل:يركز المستثمرون في هذه الاستراتيجية على الأصول التي تولّد دخلًا منتظمًا، مثل الأسهم أو السندات التي تدفع توزيع الأرباح.
• الاستثمار المناقض:استنادًا إلى هذه الاستراتيجية يشتري المستثمرون الأصول غير المرغوبة أو منخفضة القيمة، متوقعين انتعاشها وارتفاع معدّلها.
• متوسط تكلفة الدولار:يستثمر المستثمرون مبلغًا ثابتًا على فترات منتظمة مما يساعد على الحدّ من تأثير تقلبات السوق على الاستثمارات.

الخلاصة

يمكنك تحقيق الثروة بشكل أسرع وبلوغ الاستقرار المادي حين تباشر بالاستثمار. من خلال فهم أساسيات الاستثمار، واستكشاف الخيارات الاستثمارية المختلفة، واتباع استراتيجيات الاستثمار السليمة، يمكنك التحكم بتوظيف أموالك لمصلحتك وتحقيق الاستقرار المالي.

تذكّر أن الاستثمار يتضمّن بعض المخاطر، ومن المهم ألّا تبدأ بالاستثمار إلّا بعد تحديد أهدافك المالية بدقة، وإدراك مدى قدرتك على تحمل المخاطر. فكّر في اللجوء إلى نصائح الخبراء في القطاع المالي لتأسيس خطة استثمارية شاملة واعتمادها.

نتمنّى لك استثمارًا ناجحًا!